Garanti Bankası Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir? Avantajları Neler?

Bireysel emeklilik sisteminden sonra kazançlı bir yatırım ürünü de prim iadeli hayat sigortası diyebiliriz. Gelir vergisi indirim avantajı, döviz cinsinden ödemelerin geri alınması uzun vadeli yatırım düşünenlere kesinlikle tavsiye edilmekte. Bu hayat sigortasında bilmeniz gereken avantajlar ve dezavantajları okuyarak, bilgi sahibi olmak mümkün.

Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?

Prim iadeli hayat sigortası, belirli bir süre boyunca düzenli prim ödeyerek hem yaşam riskine karşı teminat sağlar, hem de bu süre tamamlandığında yatırdığınız tüm parayı size geri öder. Bu yönüyle, hem klasik hayat sigortasının güvenliğini hem de tasarrufun mantığını bir arada sunar.

Hayat sigortaları, sevdiklerimizin geleceğini güvence altına almak için önemli bir araçtır. Ancak pek çoğumuz bu sigortaları yaptırırken, eğer vefat etmezsek ödediğimiz paraların boşa gideceğini düşünerek tereddüt ederiz. İşte bu noktada devreye prim iadeli hayat sigortası giriyor. Hem sizi hem ailenizi güvence altına alırken, sürecin sonunda ödediğiniz primleri size geri iade eden bu özel sigorta türü hakkında bilmeniz gereken tüm detaylar bu yazıda.

Bu sigorta türü en fazla 12 yıl süre ile yapılabilir. Başlangıç için en düşük prim tutarı aylık 50 dolardır. Önemli bir detay ise; bu tutar başladıktan sonra artırılamaz veya azaltılamaz. Bu nedenle, başlamadan önce bütçenize uygun bir ödeme planı oluşturmanız oldukça önemlidir.

Prim İadeli Hayat Sigortası Hesaplama

Aylık bazda 50 dolar ile start veren bir poliçe sahibi, 12. yılın sonunda ödediği tüm aylık ödemeleri dolar bazında geri alıyor. O gün ki, döviz/TL karşılığı ne ise 7200 $ tutarını TL bazında merkez bankası kurlarına göre hesabınıza geçmekte.

Sigorta süresi sona erdiğinde, yani 12 yılı tamamladığınızda, o güne ait döviz kuru üzerinden ödemiş olduğunuz tüm primler Türk Lirasına çevrilerek size geri iade edilir. Örneğin 50 dolarla başlayan bir kişi, 12 yıl boyunca toplamda 7200 dolar öder ve bu tutar, vade sonunda geri alınır. Kişi vefat durumunda olursa aile bireylerine doğrudan bu sigortanın ilgili poliçe tutarı olan rakamı ödüyor. Bireyler Prim İadeli hayat sigortası vergi Avantajı hesaplama için muhasebeciniz ile görüşmeniz daha sağlıklı olacaktır.

Sigortalı kişinin vefatı durumunda, aile bireylerine ödenecek azami tutar 28.491 dolar olarak belirlenmiştir. Bu, sigorta süresince yaşanabilecek en olumsuz durumda ailenizi maddi olarak rahatlatabilecek ciddi bir teminattır.

Garanti Bankası Prim İadeli Hayat Sigortası Başvurusu

Garanti bankası üzerinden prim iadeli hayat sigortası başvurusu yapmak isteyenler, garanti mobil, internet şubesi, garanti emeklilik veya şubeler üzerinden 444 0 336 numarasından da başvuruda bulunabilir. Bu sigortada bir diğer önemli avantaj, gelir vergisi indirimi sunması.

Bugün bu sigortaya başlamak isterseniz, o günün Dolar/TL kuru baz alınarak hesaplama yapılır ve ilk ödeme tutarınız TL karşılığıyla kredi kartınızdan veya banka hesabınızdan tahsil edilir. Sigortanız bu ödeme sonrası aktif hale gelir.

Prim iadeli hayat sigortasının önemli bir avantajı da vergi indirimi imkânı sunmasıdır. Ödediğiniz primler, belirli oranlarda gelir vergisi matrahından düşülebilir. Bu sayede hem sigortalanmış olursunuz hem de vergi yükünüz hafifler.

Prim İadeli Hayat Sigortası Cayma Şartları

Her sigortada olduğu gibi prim iadeli hayat sigortası cayma da söz konusudur. İlgili süre 60 gün olup, 2 ay ile sınırlıdır. Sigorta başladıktan sonra 60 gün içinde cayma hakkınız vardır. Bu süre içinde herhangi bir gerekçe göstermeden ayrılabilirsiniz ve ödediğiniz tutar tamamen size iade edilir.

Ancak 61. günden sonra cayarsanız, ilk iki ayda ödediğiniz primler (100 dolar) yanar ve geri ödeme yapılmaz. Bu nedenle kararınızı net bir şekilde vermeden önce bu süreci dikkatle değerlendirmeniz önerilir.

1. yıldan sonra ayrılmanız durumunda, yatırdığınız toplam tutardan %15 kesinti yapılır.
   İlk 8 yıldan sonra ayrılırsanız bu kesinti %30’a çıkar.
   Bu kesintiler nedeniyle, sigorta süresinin tamamlanması maddi olarak çok daha avantajlıdır.

Hayat sigortası genelde uzun vadeli düşünen ve ödediği primleri geri almak isteyenler için son derece önem arz eder. Bu sigorta ürünü, özellikle uzun vadeli birikim yapmak isteyen, aynı zamanda ailesini olası risklere karşı güvence altına almak isteyen kişiler için uygundur. Ayrıca vergi avantajı nedeniyle, düzenli geliri olan çalışanlar ve serbest meslek sahipleri için de oldukça caziptir.

Prim İadeli Hayat Sigortası Avantajları Neler?

• Süre sonunda tüm primlerin geri ödenmesi

• Kredi kartından blokesiz çekim yapılır aynı gün.
• İster dolar isterseniz de euro şeklinde ödeme türü sunar
• Vefat gerçekleşir ise varislere teminat bedeli ödenir eğer ki, vefat gerçekleşmezse hayatta kalma teminatı ödenir yani bugüne kadar ödediği tüm tutarlar geri verilir.
• Prim iadeli hayat sigortası başvuru yaşı 18 ile 58 dir.
• Aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık ödeme yapılabilir.

• Aile bireylerine yüksek teminat

• Gelir vergisi avantajı

• Döviz bazlı birikim imkânı

• Kredi başvurusunda hayat sigortası için ekstra ödeme yapılmaz daini mürtehin şerhi eklettirmeniz gerek.

• Sabit ödeme planı ile bütçe disiplini

• 50 $ ile aylık ödemelere başlama (diğer bankalarda bu tutar değişebilir)
• 12. yıl sonunda 7200 $ toplamış olursunuz.
• 12. yıl sonunda $ dolar kuru TL bazında ne ise 7200 $ Türk lirasının karşılığını alırsınız.

Prim İadeli Hayat Sigortası Dezavantajları Neler?

• Erken çıkışlarda yüksek kesintiler

• Prim tutarının sonradan değiştirilememesi

• Döviz kuru riskinin takip edilmesi

• 12 yıl boyunca ödemeye sadık kalınması gerekliliği

• 61. gün cayma olursa ödenen 2 aylık tutar olan 100 dolar verilmez.
• İlk 1.yıl sonunda ayrılırsanız %15, 8. yıldan sonra ayrılma durumu olursa %30 kesinti olur.

Bilgilendirme: Prim iadeli hayat sigortası, uzun vadeli düşünen bireyler için hem bir güvence, hem de birikim fırsatı sunar. Erken ayrılma gibi durumlar iyi değerlendirilmediğinde maddi kayıplar doğurabilir; bu nedenle karar verirken finansal planlamanızı net bir şekilde yapmanız gerekir.

Eğer siz de hem geleceğinize yatırım yapmak, hem de sevdiklerinizin yarınını güvence altına almak istiyorsanız, prim iadeli hayat sigortası sizin için doğru bir tercih olabilir. TEB Bonus başvurusu

Prim İadeli Hayat Sigortası Kullanıcı Yorumları

Bireyler prim iadeli hayat sigortası – ekşi platformunda görmek mümkün. Özellikle BES yaptıranların çoğu artık bunu da tercih ettiklerini söyleyebiliriz. Çoğu kullanıcı dolar birikimli hayat sigortası – ekşi şeklinde arayışta ve yorumlara baktığımızda büyük çoğunluk pozitif bakmaktadır.